پولشویی عبارت است از “پاکسازی” وجوه به دست آمده غیرقانونی برای بازگرداندن مجدد به اقتصاد جهت عملیات تجاری مشروع بدون نیاز به تاکید در مورد مرتبط بودن وجوه پاکسازی شده با جرایمی که از آن منشاء گرفته است. در این مقاله قصد داریم شما را با پولشویی و مبارزه با آن آشنا کنیم:
پولشویی
پولشویی مستلزم یک جرم اساسی، اولیه و سودآور (مانند فساد، قاچاق مواد مخدر، دست‌کاری بازار، کلاهبرداری، فرار مالیاتی) همراه با قصد پنهان کردن عواید حاصل از جرم یا پیشبرد فعالیت مجرمانه است. این فعالیت‌ها جریان‌های مالی ایجاد می‌کنند که شامل انحراف منابع به دور از استفاده‌های مولد اقتصادی و اجتماعی می‌شود.
این انحراف‌ها می‌تواند تأثیرات منفی بر بخش مالی و ثبات خارجی کشورهای عضو داشته باشد. آنها همچنین به طور کلی تأثیر مخرب و مفسده بر جامعه و سیستم اقتصادی دارند.
روش های پولشویی
پولشویی سه مرحله دارد:
قرار دادن: مرحله اول مربوط به قرار دادن وجوه به دست آمده غیرقانونی در FSOها از طریق بانک‌ها، کازینوها، ویترین فروشگاه‌ها یا سایر مشاغل مشابه است. خواه از طریق تقسیم مبالغ بزرگ به پرداخت‌های کوچکتر برای جلوگیری از سوءظن باشد یا خرید کالاهای با ارزش بالا که می‌توان آنها را در ازای پرداخت قانونی مجدداً فروخت.
لایه‌بندی: اغلب پیچیده‌ترین و مهم‌ترین جنبه پولشویی در نظر گرفته می‌شود. لایه‌بندی شامل افزودن تدریجی مشروعیت به وجوه از طریق تراکنش‌های مالی پیچیده، برای پنهان کردن منشأ فعالیت‌های مجرمانه است.
یکپارچه سازی: مرحله نهایی فرآیند پولشویی، وجوهی که به تازگی مشروعیت یافته‌اند را می‌یابد که دوباره به اقتصاد وارد می‌شوند و ظاهر متعلق به منابع قانونی را نشان می‌دهند. در این مرحله، تشخیص پول مشروع و پول کثیف «پاک‌شده» برای مبارزان پولشویی بسیار دشوار می‌شود و به مجرمان این امکان را می‌دهد که اکنون سرمایه‌گذاری کنند و با وجوه سود ببرند.
وقتی همه این مراحل با موفقیت انجام شود، مجرمان می‌توانند تولید ناخالص داخلی جهانی را مختل کنند و سیستمی از پول‌های شسته شده برای گسترش عملیات تجاری مختلف خود ایجاد نمایند.
مثال پولشویی
چند نمونه رایج پولشویی شامل موارد زیر است:
املاک و مستغلات
مجرمان اغلب با استفاده از پول نقد حاصل از فعالیت‌های غیرقانونی، قطعه‌ای از املاک را می‌خرند و سپس به سرعت آن را می‌فروشند و درآمد حاصل از آن را به یک حساب بانکی قانونی واریز می‌کنند. آنها ممکن است از شخص ثالثی بخواهند که ملک را بخرد یا از شرکت‌های پوسته برای خرید استفاده کند. هنگامی که آنها ملک را فروختند، ردیابی منشاء وجوه خرید دشوارتر می‌شود.
قمار
کازینوها به عنوان مکان‌هایی برای پولشویی غیرقانونی شهرت خوبی دارند. مردم با مقادیر زیادی پول نقد وارد این مؤسسات می‌شوند و می‌توانند پول‌های کثیف خود را هنگام قمار پنهان کنند. آنها صرفاً برای ژتون‌های کازینو درآمدهای غیرقانونی خود را پرداخت می‌کنند، کمی قمار و سپس ژتون‌های خود را نقد می‌کنند. نتیجه این است که آنها با پول‌های کثیف وارد می‌شوند و با پول نقد پاکی که به عنوان برنده پنهان شده‌اند بیرون می‌روند.
پولشویی بانکی
یکی دیگر از نمونه‌های پولشویی، پولشویی بانکی است. داشتن موسسه مالی، یکی از بهترین راه‌ها برای پاکسازی وجوه غیرقانونی در مقیاس بزرگ است. اگر یک پولشویی صاحب یک بانک، شرکت وام مسکن یا شرکت بازرگانی سهام باشد، می‌تواند به راحتی پول را از طریق سازمان خود به موسسه مالی دیگری منتقل کند.
این نقل و انتقالات اغلب به شکل مبادلات ارزی انجام می‌شود که شناسایی آن توسط سایر نهادهای مالی درگیر و سازمان‌های نظارتی بسیار سخت است.
از طریق مشاغل نقدی
کسب و کارهای نقدی مورد علاقه پول‌شویی‌ها هستند. اگرچه این شرکت‌های رایج دارای فعالیت‌های قانونی هستند، اما می‌توانند تا حدی یا بیشتر به عنوان شرکت‌های پوسته‌ای که تجارت واقعی آنها شستن وجوه غیرقانونی است، فعالیت کنند. به هر حال، اثبات اینکه واقعاً روزانه چقدر پول در این کسب و کارها وارد می‌شود، دشوار است.
ساختار
ساختار، همچنین به عنوان smurfing شناخته می‌شود، روش پولشویی است که مبالغ نقدی بزرگ را به قطعات کوچکتر تقسیم می‌کند و آنها را به حساب‌های مختلف واریز می‌کند، که تشخیص وجوه غیرقانونی را تقریبا غیرممکن می‌سازد. مجرمان اغلب از حواله‌ها و چک‌های صندوق‌دار در ساختارسازی استفاده می‌کنند.
مبارزه با پولشویی
در دنیایی که استفاده از کانال‌های بانکداری دیجیتال آسان‌تر و در دسترس‌تر از همیشه می‌شود. خطر سوء استفاده بازیگران بد از این تغییرات و پولشویی در اقتصاد به شدت افزایش می‌یابد. با توجه به این تهدید دائمی، جامعه جهانی به طور مداوم قوانین و بهترین شیوه‌های مبارزه با پولشویی (AML) را برای محافظت در برابر تهدیدات پولشویی اجرا می‌کند. AML شامل تمام سیاست ها، قوانین و مقرراتی است که برای جلوگیری از جرایم مالی وضع شده است.
نهادهای نظارتی در سرتاسر جهان به طور مستمر تهدیدات جرایم مالی جدید و در حال تحول را رصد و ارزیابی می‌کنند. برای اطمینان از مدیریت صحیح این تهدیدها، مقررات و قوانین همیشه به روز می‌شوند. هر سازمان خدمات مالی (FSO) برای فعالیت در صنعت باید از این مقررات AML پیروی کند. به همین دلیل است که FSOها از بخش‌های انطباق استفاده می‌کنند تا اطمینان حاصل کنند که انطباق AML همیشه برقرار است.
همانطور که در طول سال‌ها پیشرفت ما در مبارزه با پولشویی بیشتر شده است، نظارت بر پولشویی همیشه به عنوان یک اولویت در نظر گرفته نمی‌شود. در واقع، اولین قانون تا سال 1970 معرفی نشد.
این قانون، قانون اسرار بانکی (BSA) در سال 1970، در ایالات متحده به تصویب رسید و این کشور را به عنوان یکی از اولین کشورهایی معرفی کرد که در مبارزه با همه اقدامات گام برداشت. اشکال پولشویی از زمان تصویب قانون، BSA فقط با مقررات اضافی پولشویی اصلاح و تقویت شده است تا همگام با فناوری‌های پیشرفته‌ای باشد که مجرمان مالی به کار می‌برند.
در حال حاضر، شبکه اجرای جرایم مالی (FinCEN) داور تعیین شده BSA است و ماموریت خود را برای “حفاظت از سیستم مالی در برابر سوء استفاده از جرایم مالی، از جمله تامین مالی تروریسم، پولشویی و سایر فعالیت‌های غیرقانونی” انجام می‌دهد.
نظرات کاربران